美股網上券商Firstrade(第一理財)客服人員熱門問答摘錄

因為Firstrade(第一理財)在雪球網和新浪微博上都設有官方帳號,所以其客服人員對其客戶提出的問題也進行了部分回答,下面就截取一些比較熱門和常見的問答,希望能讓大家更清楚和了解這家美股網上券商:
問題1:請問美股股息是以什麼方式給到第一理財的賬戶中的呢?
答:股息是直接打入你的Firstrade賬戶的。
問題2:請問,現在用工行網銀往我第一理財賬戶匯款還行麼?最近有沒有客戶通過工行網銀成功的?謝謝。
工行網銀成功與否,最近沒有太多客戶說失敗的,暫時也沒有聽說被禁止的,如果有,會在網上通知大家的。但是不知道你們有沒有收到通知,第一理財原先的上級證券交割公司Penson已經和Peak6重組了一家新的證券交割商Apex Clearing Corporation。如果是匯款給第一理財或者是Sogotrade,應該開始匯款給Apex Clearing Corporation.但是因為中國境外匯款比較緊,所以我們一直對我們的客戶說,匯款的時候請寫Apex,而不要寫全稱。匯款的話,還可以試一下農業銀行,光大銀行,郵局的銀郵,成功率比較高,到帳也快。如果你資金額度比較大,則也可以考慮開個香港銀行賬戶:炒美股必備–在中國大陸如何開香港銀行賬戶?
問題3:有客戶詢問融資利息的計算,回答如下:
第一理財的融資利率是7.75%, 我們的系統會在每個月的月底結算一次融資利息, 在接下去的那個月的15或者16日從賬戶中扣除, 您可以到帳戶記錄中查尋, 或者您的月結單上面也會有列出“融資利息”的項目。如果您要自己計算, 就是“融資借款部分X 融資天數/360 X 7.75%”, 或者您直接和我們的美國客戶服務中心聯繫, 我們可以幫您計算的。
問題4:你好,請問花旗、匯豐銀行的中國大陸賬戶往第一理財匯款、提款方便嗎?
答:即便是外資銀行在中國大陸其實都還是在中國監管之下的, 所以也沒有說比較方便。而且一般都是只有在一線城市才會有, 所以使用的客戶相對較少, 因此信息不足。您可以試試看, 如果有什麼反饋意見,歡迎您和我們分享。
問題5:最近匯款好像查的嚴了,昨天浦發打電話和我說我是用於投資的,被拒了。請問郵局匯款怎麼弄,要有郵政的賬號嗎?
答:是麼?您填寫匯款單的時候, 是不是寫“Apex Clearing Corporation” 或者匯款用途說是投資了呢?
去郵局匯款不需要有他們的賬戶,您只要帶上美金,到郵局填寫境外匯款單就可以了。
同樣的道理,您在填寫收款人的時候,請只要填寫“Apex”就可以了,我們完全可以收到的,不用擔心縮寫了就收不到。還有匯款的用途您可以寫說教育,旅遊,購物,就是千萬不能說是投資。只要你的匯款單有一點點“海外投資/金融”的傾向,匯款就會被拒絕的了。
建議您別去浦發銀行。我們的客戶多數使用光大銀行,農業銀行,郵儲銀行的國際銀郵,工商銀行,都挺順利的。招商銀行沒有順利通過的,每次都有問題;中國銀行比較嚴格。因此同樣的國家法規,每個銀行的執行力度是不同的。

在線買賣美股– 網絡時代的投資選擇

在線證券投資,或者說自助型投資,在過去的幾十年裡已經成為普通美國個人投資者和專業美股交易員的普遍選擇;現如今,絕大部分的投資經紀商都會提供在線服務並為其客戶定制個性化的交易平台。
在過去,普通美股投資者必須打電話給自己的經紀人,並在電話上下股票買賣訂單,然後經紀人再以其固有的系統來確立訂單,這種下單系統與交易所和交易大廳緊密相關。
隨著互聯網的到來,如今的個人投資者能夠直接在網上自己登錄賬戶下訂單,甚至可通過電子通信網絡(ECN)與其他投資者進行直接交易。而客戶在網上下的一些訂單仍需通過其代理券商的規定程序,從而達到對這些訂單進行監測然後再通過的目的;這項舉措有助於同時保護客戶和證券經紀公司,避免非法或錯誤交易而影響客戶的資產投資或經紀公司的執照。
注:電子通訊網絡(Electronic Communication Network,簡稱ECN)是指金融交易所、股票經紀商和他們的客戶之間的電子化交易平台。
通常情況下,美國的網絡在線券商又被稱為“折扣型美股經紀公司”,這是因為他們收取的交易佣金很低,與提供全方位服務的傳統線下證券公司(同樣為客戶提供意見)截然不同。
在選擇投資或網絡在線交易前,對於散戶來說尤為重要的一點是,需要對計劃使用的在線美股券商進行仔細研究,以確保這些經紀公司已經獲得美國或州級司法權授權許可經營金融經紀業務。這項措施將幫助投資者免於受非法或違法擔保計劃(例如鍋爐室騙局)。美國聯邦政府通過他們的“ OnGuard Online ”網站,提供避免金融投資詐騙的實用性方法。其中一個簡單的避免欺詐的方法就是,“不要輕易相信你在網上時事通訊、投資博客或佈告欄上讀到的信息。詐騙高手通常散播錯誤信息和’最新信息’來竊取投資者,或為特別承保而操控市場。”同時,他們建議,投資者在研究投資時,應“求助能夠做出公正評判的機構,例如,美國證券交易委員會(通過其EDGAR數據庫)、州立證券規管局和證券業自律組織(包括美國金融業監管局– FINRA、美國證券交易所和納斯達克)。”
注:鍋爐室騙局向來都是最普遍的證券市場詐騙手法之一。它是採用高壓推銷手段的騙局,騙徒會以電話、網絡及電子郵件向投資者推銷一文不值或子虛烏有的投資。鍋爐室經營者往往假裝為實力雄厚的金融公司,有時更利用虛假的地址和真實的銀行帳戶口,從海外接觸受害人,推薦看似誘人的投資機會。一旦取得受害人的金錢後便會銷聲匿跡,結果投資者付款後無法得到分文回報。由於這些騙局最初是在美國租金低廉、空氣悶熱的地方進行,因此被名為“鍋爐室騙局”。
如果沒有一個專業的證券經紀人或投資顧問的協助,投資者就更應該全面了解投資的潛在風險。這些專業人員不論在交易方面還是在投資教育方面都游刃有餘,因此,若對他們的所提建議棄而不聞,則代價可能慘重。由於這個原因,大多數的在線美股券商為其客戶提供了相當多的投資工具。
一旦上述兩項措施完成,投資者要對其所購股票的每個公司進行研究,包括該公司的部門、業績和財務報表,而這些研究對投資者俱有雙重重要性。除了分散投資和基本證券投資組合理論,這些研究還可減少由股票或證券市動盪性引發的一些風險。
一旦投資者已經選好最能滿足其自身需求的在線經紀公司,則該在線券商會提供給投資者一個在線交易平台。這個平台可作為一個活動中心,讓投資者在其中買賣證券(含固定利率債券和股票)、期權、互惠基金和外匯。平台中包括一些能追踪和檢測證券、投資組合和各項指標的工具,此外,平台還包括研究工具、串流式實時報價和最新消息發布;如果個人投資者想要通過證券交易獲利的話,那麼這些工具是必不可少的。一般而言,多數有效的研究工具可便於使用,例如全面、深刻的分析報告、用戶化回溯測試和佈告板,這些工具可檢測不同歷史階段的特定投資策略如何發揮作用。
最後,我們再提下美國比較流行的在線美股券商:Firstrade(少數提供中文服務的美國本土券商之一)、E*Trade、Scottrade;還有很多其他在線券商,這裡就不一一列舉了;各家券商的佣金其實都差不多,介於5~10美金/筆之間。

2016 如何在美股市場創建屬於你自己的共同基金?

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關於市場行情每個人都會有一些不同的預期。你可能會覺得美國股票會比其他國家的股票表現得更好,或者你覺得生物科技領域將迎來大爆發,又或者你想投資那些在facebook上擁有眾多粉絲的公司。
作為投資者的你如何將這些預期轉變為實際的投資行為呢?
你可以根據自己的某個預期買入一支相對應的美股。但是如果你針對某個預期只買入一支股票,那麼這個投資組合的風險是相當大的。只買入單一的股票比買入某一系列的股票組合,其風險要高的多。通過投資不同的股票標的,你能顯著減少風險。
但如果你自己去購買一系列的股票來組成投資組合,你會發現交易佣金也是筆不小的開支。舉例來說,如果你在網上美股券商那開戶,每次交易的佣金為10美金左右,那麼你買入10支不同的股票,所花費的佣金就將高達100美金。
基於這個原因,許多投資者傾向於通過購買共同基金或者ETF(Exchange-Traded Funds,交易所交易基金)來達到投資某一行業或概念的目的。例如,看好生物科技領域發展的投資者可以投資以生物科技為賣點的基金,而該基金會把募集來的資金投資到生物科技類股票中去。不過基金也是有年度管理費用的,而且,你也可能不太認同基金經理所投資的某些股票。
基於這個困境,一些滿足這一個性化投資需求的公司湧現了出來。該領域的先行者是Folio Investing。Folio Investing允許投資者選擇被稱為Ready-to-Go Folio(簡稱RTG)的投資組合,這些投資組合(RTG)由某一特定領域或概念的股票組成。投資組合針對的投資概念非常豐富,有專門針對日本市場的,也有專門針對「道指狗股理論」而建立的。投資者買入某一投資組合(RTG)後,就相當於他投資了其包含的一系列股票。

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提供和Folio Investing類似投資服務的公司有很多,比較知名的是一家名為MotifInvesting(官方網站:www.motifinvesting.com)的公司。
MotifInvesting將自己旗下的投資組合稱為“Motifs”,和Folio Investing所提供的RTG一樣,Motifs也是針對某領域或主題的一籃子股票組合。
MotifInvesting旗下的投資組合主要是針對某一行業領域的,比如名為“健康和美味”的Motifs就是投資於健康食品領域的,“數字美元”則是投資於在線支付行業的,“收入差距”則投資於和貧富差距相關的投資產品。
MotifInvesting允許投資者定制屬於自己的個性化Motifs,投資者能調整Motifs中不同股票的比重,也可以將某隻剔除出投資組合。
目前Folio Investing和MotifInvesting都只支持美國本土居民開戶,如果身處國內想要投資美股的話,可以找其他支持國際人士開戶的美國本土券商開戶:在國內炒美股如何選擇適合自己的券商?以美國盈透證券(IB)和Firstrade為例
Folio Investing和MotifInvesting所針對的投資者群體是一樣的,都是那些善於判斷某一領域相關股票前景的投資者。這些投資者認為只選取某一支股票進行投資風險過大,所以希望能一次性投資一籃子股票。這種服務其實也適合那些認為共同基金、ETF太缺乏靈活性或費用過高的投資人群。
不過這類公司提供的服務並不是免費的。Folio Investing提供兩種方案,投資者每次交易的費用為4美金,如果每季度交易次數少於3次則要交15美金的固定費用。第二種方案則是每月交29美元或者一年交290美金固定費用,然後投資者就可以無限次交易來構築自己的投資組合了。
相比之下MotifInvesting的收費方式更為簡潔些。投資者購買任何Motifs投資組合都只需10美金佣金,無論這個Motifs裡含有多少種股票,佣金都是一樣的。出售Motifs也是相同的佣金。
金融行業新技術的發展讓金融企業能向美股投資者提供這類創新服務,不過作為投資者還是需要謹慎為之。市場數據表明大部分人都無法真正擊敗市場。這些投資者追逐某一熱門領域的股票,並且認為其他人不會和他們一樣洞察到這一投資熱點,結果大多數投資者都賭錯了。
除了追逐熱門領域,其實投資者能免佣金購買一系列多元化的共同基金和ETF。這些指數型基金的年費已經降到幾乎為零。除非你非常確定自己的預期是對的,不然的話為了保險起見,你最好還是購買更加多元化的指數型基金來進行長期投資。
相關報導:不追隨基金你也能有主題投資組合,社交化選股投資平台Motif Investing獲2500萬美元C輪融資
社交化選股投資平台Motif Investing最近獲得由高盛領投的2500 萬美元C 輪融資,之前的投資方也跟投,Motif 現總計融資5100 萬美元。Motif 就像是Facebook+ 網絡券商eTrade+ 個人金融平台Mint.com的組合體。
這個投資平台的特色在於它關注投資組合,而不是只注重個股討論。它上面的Motif 指的就是一系列按某個主題選出來的最多30 支股票集合。你可以直接購買並持倉一整個已有的Motif,也可調整各支股票的投資比例,或是自建一個新的Motif。
Motif 的社交網絡是類似Facebook 式的雙向網絡,得發好友申請,這樣才能看見朋友對不同股票或投資組合的討論。但同時Motif 也有類似Google Circle 的圈子概念,你可以分享自己創建的投資組合到特定的圈子。
去年6 月正式上線至今,用戶們共創建了7500 個Motif(投資組合)。在公開的投資組合裡,覆蓋了不同的投資主題和理念,有關於醫療技術突破的,也有和政府法案相關的如奧巴馬醫療法案。以3D打印主題的Motif為例,其中列有包括3D Systems 和Autodesk 在內的八支股票,涵蓋CAD、掃描建模等3D 打印行業相關鏈節。
Motif 本質上也是提供投資組合服務,但和傳統基金服務商很不相同。它並不收取基金管理費,只​​收取每購買/ 賣出一個Motif 的交易費,且少於10 美元。未來,當你創建的投資組合吸引別人來購買時,Motif 會考慮和你做交易費的分成。
這家公司創始團隊背景強大,創始人Hardeep Walia 曾是微軟高管,負責企業發展戰略相關的投資和併購。另一聯合創始人Tariq Hilaly 曾是AllianceBernstein 旗下對沖基金的VP。不過國內金融政策和股票交易規則和美股市場有很大不同,Motif 服務形態可能暫時沒法落地中國。但它對傳統基金管理進行了創新,思考多種主題的投資組合併把投資選擇也變得社交化,誰知道今後互聯網金融會不會也能挑動傳統基金的神經呢。

Firstrade擁有超過一萬一千種共同基金、股票、期權

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(詳閱Firstrade官網)

降低國際金融風險─擅用國際金融信用評比資料

曾多次被學生問道:「國際金融畢竟遠在國外,而且我們也無法了解該投資計劃的安全性及該公司的信用度。在面對多元性的國際金融市場,我們如何選擇避免風險呢?」以下的方法一定要確認!國內所有爆發國際金融糾紛,都發現這些公司不是信評太差就是根本沒有任何的信評資料,都是一些很小的私人公司,我不能說他們騙人,但你知道嗎?如果沒有國際信評資料,而且一定自己要上網查,那你已經買了一個地雷,只能祈求在你拿回錢之前不要出事,比如國內現在有一些應收債的保本基金,發行公司都是剛設立三到五年的小公司,投資者不要看到10%以上的獲利就不看信評了! 
大家都知道,身體差的人保費較高,信用較差的企業,其付出的籌資成本以也較高,而信用評等機構及是替企業或金融機構做體檢,並判定其企業健康等級。
信用評等是針對受評企業或機構的違約風險所做的評估,其評價著重於風險,而非收益。
信用評等是一個成熟資本市場運作的重要遊戲規則。但是國內企業並不熱中進行信用評等。
在歐美先進國家,金融機構的信用評鑑制度極為成熟,也是所有投資人的重要   參考指標。
信用評等是一個成熟資本市場運作的重要遊戲規則之一,長期而言,對、、、
債信文化的建立、投資者的保障、企業的穩定經營、金融市場的安定
所以認識國際評鑑機構,是投資人進入國際金融最重要最簡易的參考指標,也是第一步。
Standard & Poor’s 是一家世界性專業的評鑑公司www.standardandpoos.com
,是最著名的國際評鑑機構,不僅評鑑金融業的債信,還包括各國政府的債信,而評鑑出來的等級早已被奉為具有無上的權威,深具國際公信力 
這家於1860年成立在美國的評鑑機構,是最專業的評等機構之一,也是國人較為熟悉的國際評鑑公司之一,通常可以在報章雜誌上可以看到標準普爾的報導,以及其所分析的評論。例如:標準普爾調降我台灣主權評等,及調降我國長期信用評等;台灣金融問題資產將升高至18%……(經濟日報90/7/27)。  
Standard & Poor’s 在評等保險公司上也有25年的經驗,對全世界的4000多家人壽/產物保險公司進行評鑑。就國內各金融機構或保險公司,若要在國際市場中具有競爭力,甚至在未來趨勢中,不被淘汰,唯有儘快取得國際評鑑等級一途。
評鑑等級從 AAA(超強)到 CC(極弱)
Standard & Poor’s 目前也是國際評級共同基金最具權威的評鑑機構,其英文全名’’STANDARD & POOR’S MICROPAL’’。在全球有六萬多支基金中,投資人面對如此龐雜的資訊,要從何著手、從何選擇,最簡單直接的方法,就是看評鑑。  
Micropal 的網站上提供了超過五萬二千多支共同基金的投資績效及統計分析,並加以評鑑等級,幫助投資人作為評估的依據,所以有人說投資全世界的金融市場,認識標準普爾是踏上成功的第一步。
任何保險公司如被評鑑為BBB級或以上都代表著高品質以及有堅強的財力後盾,有足夠的能力履行對投資人的承諾。 
Moody’s公司www.moodys.com1904年開始在評等證券事業,1970年開始做壽險公司的評估。    
  Moody’s非常自豪在他們客觀的分析上,Moody’s有非常廣闊的經驗,所有他們的分析師及資深的經理人都曾從事保險或是在相關的領域至少有7年以上的經驗,及付出他們100﹪的專業和時間在與客戶間的調查及溝通上,所以Moody’s在國際也是少數著名的債信評鑑機構之一。
惠譽國際評等公司www.fitchratings.com是全球第三大的信用評等公司。美國的Fitch公司自從1997年與英國國際評等公司IBCA合併後,使得Fitch IBCA在歐洲與美國都有不小的市場佔有率。Fitch公司原來擅長評鑑的項目包括公司債、商業本票、市政公債及國債等,而IBCA則偏重於銀行的評等,兩者各取所長、合作無間,所以成為全球第三大國際評鑑機構。 
目前全世界有75個國家使用惠譽的評鑑資料,其評鑑的金融機構有1600家,公司機構超過1000家,保險公司有800百家,及69個主權國家都在其評鑑之內。
如何選擇良好的保險公司,是個見仁見智的問題,光是在美國的壽險公司就有二千多家,您如何選擇再也不能以國人常用的方式,問人這家好不好;這家大不大來做決定了,事實上每一家保險公司特色都各有長短,很難絕對的分別好壞。
美國有一家保險評鑑機構A.M. Best)公司www.ambest.com,是目前全球保險業界最具權威的評鑑機構,成立於1899年是世界第一家專業分析保險公司財務結構的評鑑機構。
該公司評鑑所根據的標準共有幾大要素:
1核保能力                                                                    
2準備金提存是否足夠                                              
3費用控制與管理                                                      
4淨資產是否足夠抵付不正常的損失                          
5投資狀況是否有良好的風險分散                         
6再保險的數量與能力                                               
7與整個保險行業基準的比較 等。 
 評鑑分級是從 A+ AExcellent優秀;B+Very Good)很好; BGood)好;  C+CFair)還好共分6級評等。
中華信評www.tai
wanratings.com
於民國865月成立,是台灣第一家信用評等公司。
    主要公功能在於對企業、銀行、保險、證券、票券、共同基金以及公共公程等的清償債務能力,提供獨立公正的評估意見,成立至今已公開評等之家數,約總計108(資料 200210月止)給予評等。而其評鑑等級皆加tw
國際金融的投資者保障,不論在「安全性 ( 1-公司   2-資金   3-契約  )風險性、資訊來源、可靠、客觀、深具公信、提供消費者比較」這些信評都可以給你一個主要的參考標準!

【2016】你一定得知道~保險公司倒閉&基金公司倒閉——權益問題

投資基本法 2008 年9 月30 日 ━ 了解基金架構及運作
保險公司倒閉&基金公司倒閉—-權益沒有改變
 
 
保險公司倒閉
Saving Plan(基金平台)沒有保險成分的U-Link(投資型保單)
 

投資型保單的投資帳戶屬於「分離帳戶」類似基金指定用途信託。
保險法第一百二十三條「遇保險公司破產時,就投資型保單部分之投資資產,保險公司之一般債權人不得主張,亦不得請求扣押或行使其他權利。」
「分離帳戶」是指保險公司將保單所有人每期所繳的保費,扣除危險保費及附加保費後,另外以「分離帳戶」的方式將剩餘的保費獨立出來,以充分、完整的反應這個帳戶金額所投資運用的績效。
投資型保單績效好與壞直接反映在將來的給付或保單價值上,分離帳戶的資產完全屬於保戶,即使將來保險公司倒閉或出現清償能力不足時,也不受保險公司其他債權人追索的威脅。
「一般帳戶」是指投資績效全權由保險公司負責的帳戶,通常會有一個最低保證。
 
基金公司倒閉
 

根據國際相關法規的規定,任何海外基金管理公司不得直接管理投資客戶的資金,而必須指定一家國際認可的大銀行擔任保管機構,投資人是將資金匯入保管機構的海外基金公司帳戶,再經過基金公司的指示買入証券之後,仍由保管機構負責交割與保管証券憑証。因此基金公司不能經手客戶的資金或換取証券,在基金公司倒閉時,對客戶的資產絲亳沒有影響,保管機構將詢間投資客戶是否立即贖回全部投資或交由新接手的另一家基金公司繼續負責管理
 
如保管銀行倒閉,法規上規定銀行債權人對該銀行代為保管的海外基金客戶資產沒有求償權利,亦即這些客戶資金與該銀行本身的資產與負債亳無關連,並且將立即轉由接手的代位銀行承續保管摃任,投資人的權益亦不受影響。
 
如基金公司與保管銀行同時倒閉,則將同時進行上述二項接管動作,投資人資金的安全性穩如泰山。例如一九九五年霸菱資產管理公司因受李森事件影響而轉售ING銀 行,霸菱基金的投資人於此一事件中並未損失分文即可為例証。而保管銀行大多為跨國的全球性大銀行,如:花旗、匯豐銀行等,其倒閉風險遠低於政治風險較高的 本地銀行,如此說來將資金存放於何處的安全性高?中共近年在台海試射飛彈時,國人紛紛將資金匯往國外銀行或投資海外基金就是最好的答案。