【2019 美股投資】 美股入門問答:如果我開戶的券商倒閉了,購買的美股會到哪裡?

很多國內剛接觸美股的投資者對自己的資金安全非常關心,這樣謹慎是無可厚非的,畢竟要把自己的人民幣資產換成美元,然後投到一個外國股市裡去,作為對美股這個金融市場了解不多的外國投資者,當然會擔心;很多謹慎的美股新手想知道的是,如果自己開戶炒股的券商倒閉了,購買的美股會去哪裡呢?
在美國,券商倒閉了,個人客戶的賬戶資產就會被封鎖,而且會由FINRA監管這些投資者的資產。同時,美國為了防止這樣的事情發生,對於券商的經營、盈利狀況都是年年都在審核,如果苗頭不對,就會馬上讓那個券商停業的了,直到狀況好轉之後才能繼續經營。
如果真的不能恢復經營的,一般客戶的賬戶就會由原來的券商和FINRA協商後, 轉入另外一家券商; 或者客戶可以在這個過程中,要求轉入他自己心儀的券商。
如果由於券商倒閉產生的資產損失,是會由保險公司賠付的。

溫馨提示:其實國內投資者不出國也能在網上開戶做空或買入美股(紐交所、納斯達克或OTCBB上的股票),具體開戶步驟可參考這裡
關於FINRA
美國金融業監管局(The Financial Industry Regulatory Authority,簡稱FINRA)是美國最大的非政府的證券業自律監管機構,於2007年7月30日由美國證券商協會(NASD)與紐約證券交易所中有關會員監管、執行和仲裁的部門合併而成,它主要負責證券交易商於櫃檯交易市場的行為,以及投資銀行的運作,監管對象主要包括5100家經紀公司、17.3萬家分公司和66.5萬名註冊證券代表。其核心目標是加強投資者保護和市場誠信建設,通過高效監管,輔以技術服務,實現此目標。
FINRA將投資者教育作為投資者保護的最佳形式。FINRA採取媒體宣傳和召開研討會等多種形式,幫助投資者了解金融知識,熟悉基礎的投資工具。此外,FINRA接手原“NASD投資者教育基金”,更名為“FINRA投資者教育基金”,資助投資者教育研發及培訓項目。
關於SIPC
SIPC,“Securities Investor Protection Corporation”的簡稱,中文可以譯作“證券投資者保護公司”。美國國會建立的非盈利公司,用來在證券經紀商陷入破產危機時,對經紀商的客戶進行保護。SIPC的會員包括所有的依據美國1934證券交易法案註冊的經紀商和交易商,所有證券交易所的會員和幾乎所有的NASD會員。SIPC對每個客戶在經紀商處開設的帳戶的保護金額達到$500,000(其中對帳戶內現金的保護為$100,000)。
因此,開戶時要認准了券商是FINRA/SIPC 的會員,那麼才有法律依據幫您維護您的權益。如果是一家未註冊的券商,它倒閉或攜款走了,客戶的損失就很難估計了。
個人客戶通過美國券商購買的股票, 就是在個人客戶的名下的。絕對不會是在券商名下的。這個美國都已經是電子化的了,這個也是交割商所要做的事情。所以請絕對放心。客戶的資產絕對不可能成為券商的資產,除非尚未交割的,另當別計。
券商破產, 是他本身經營不善, 運營不下去了,如果是一家正規的券商, 公司資產和客戶資產是有嚴格區分和監管力度的, 所以哪怕破產了,也就是自己公司入不敷出, 不是把客戶的資產也給虧進去了。
所有的正規美國券商都為客戶購買了資產保險的。比如在華人投資者中比較著名的美股網上券商Firstrade(第一證券)的客戶,每一個帳戶都有1.5億美元的賬戶保險。
這個是Firstrade(第一證券)帳戶資產保險的一些細節:
透過我們的交割公司Apex Clearing Corporation,客戶帳戶享有現金及證券一億五千萬元的保險。美國證券投資人保護組織* (SIPC) 提供基本$500,000保險,其中現金保險以$250,000為上限。”SIPC額外”的保險則由倫敦多家保險公司(Lloyd’s of London Syndicates為主保險公司)集體負責提供上限一億五千萬元的資產保險,其中包含現金上限兩百萬。此保險不包含市場市場價格不利之變動造成之可能損失。
當然啦,在券商倒閉後, 資產會凍結一陣子。如果的確存在著被券商挪用的部分,是可以得到保險公司賠付的。
在這個過程中,投資人要盡量和相應的處理部門多聯繫多溝通,對資產的轉出是有加速進程的好處的。

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在〈【2019 美股投資】 美股入門問答:如果我開戶的券商倒閉了,購買的美股會到哪裡?〉中有 2 則留言

  1. 我在討論區:
    http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=4431054&p=3
    引用您的文章內容:
    "個人客戶通過美國券商購買的股票, 就是在個人客戶的名下的。絕對不會是在券商名下的"
    但網友回應認為:
    ———————————————————-
    100% 錯誤!!
    In Street Name
    DEFINITION OF ‘IN STREET NAME’
    A brokerage account where the customer’s securities and assets are held under the name of the brokerage firm, rather than the name of the individual who purchased the security or asset
    通過美國券商買的股票,股票是登記 in street name (券商名下)
    (雖然證券實際利益是歸屬客戶)
    ———————————————————-
    我很困惑, 請問到底是怎樣呢?
    版主回覆:(06/24/2015 05:24:56 PM)
    找比較穩健的券商,就不怕他倒。美國法令、監管比台灣嚴格和『進步』多好多,而且美國券商體質比台灣券商好上千百倍,況且假若真的倒了(雖然可能性相當低),美國對消費者權益相當重視,台灣還有可能索討無門呢…..會擔心,就資產配置好,基金、ETF…都是境外金融商品,倒了,清算了,自然也會有人接~一言難詳盡ㄚ~~

    回覆
  2. 謝謝您的回覆, 請問我可以將您的回覆, 轉貼在上面的討論區上嗎?
    版主回覆:(06/24/2015 06:00:43 PM)
    沒問題~~OK

    回覆

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