別以為你這輩子不會有錢!

picjumbo.com_IMG_7829  文/吳琬瑜 CHEERS雜誌

「我希望50歲不要工作,我希望退休時,最少有一千萬,」大多數的知識工作者,很清楚自

己對金錢的慾望,但自言自語之後,就像新年新希望許願,所有的理財計劃只閃過一陣子,沒

有行動;或是終於下定決心購買專業經理人管理的基金,但是買了之後就不聞不問。

運氣好的時候賺錢,運氣不好,發現基金淨值只剩三分之一,慌亂之下賣出,不清楚基金在財

務中是長期降低風險的投資工具。

大多數知識工作者也相信努力讀書,有了好學歷,進了好公司,有了好薪水,就等於未來有資

產。

但是學歷等於工作與薪水保障嗎?根據統計,今年8月份具大專以上學歷者的失業率

是4.41%。

即使討論金錢與股票,也沒有仔細想過金錢所帶來的力量,希望過什麼樣的生活?如何達成?如何規劃?遇到挫敗時,如何讓自己有基本的尊嚴與保障,如何調整?萬一失業或想

離職時,銀行裡是否有半年的薪水存款,讓自己有充裕的時間踏出下一步?尤其今年9月的失業人數已經達到51萬9千人,比去年同期暴增21萬5千人,增加的七成三是因為企業歇

業或緊縮裁員,而今年第四季仍有許多企業會繼續減薪或裁員。

大學錄取率高達五成以上的台灣人,理財知識觀和台灣教育顯現在生活每個層面的問題一樣,重視概念,鮮少應用,對於計畫與實行步驟完全缺乏熱情與興趣。




 
金錢的價值觀

金錢的使用和人追求什麼樣生活價值觀,密切相關。「金錢是一種力量,讓人獨立自主,不用伸手,不用靠別人,」漢通創投財務行政經理楊彗萍說。

金錢除了讓人獨立,每個人的金錢觀更反應出不同的人生價值。

七年前,一位剛畢業的研究生進入正在高度成長的汽車公司工作,同期進入同事一共8位,連續3年,每年年終獎金將近30萬到50萬。

那一段沒日沒夜加班趕汽車產量的時期,每個人犧牲了生活品質,加班費及年終獎金卻豐厚了荷包。5年內,7個男生都買了房子或者準備買房子。「我們有社會壓力,要存錢買房

子,和女生不一樣,」這些剛畢業男生拼命加班,不出國旅行,省吃儉用。

但是她和大多數的女生一樣,對理財沒有概念,「對自己好、過自己想要的生活」是工作最大的意義。她享受每年精彩的國外旅遊生活,踏遍世界各地足跡,也能放心辭職開店。

「活在當下」是許多年輕人勇於揮霍的生活哲學。遠東大聯投信行銷企劃部協理林穎秀回溯剛畢業的時候,對理財、投資、存錢都沒有什麼概念。7年前進金融業,薪水收入很不

錯,才會想到要投資理財,一直到這兩、三年才有危機意識。

林穎秀看看自己和同年齡的女性朋友說,女生不太會想投資理財,也不好意思要求薪水,結果在工作上卻負最大的責任,但是老闆覺得你只需要精神上的鼓勵與讚美,在薪水上並

沒有相對增加。年輕的時候,有錢就出國,有錢就花掉,認為賺錢就是為了生活品質。「因為30歲之前的薪水扣掉生活所需,所剩無幾,很容易放棄理財,因為歸零不是那麼可

怕。」
但是活在當下的後果,在後來通常發現當時缺少對未來的風險管理。

薪水像流沙一樣從指縫流走

「工作好幾年,其實沒有存到什麼錢,」Smart 理財總編輯林奇芬記得剛畢業時的感覺。中興經濟系、政大新聞所畢業的她,跑新聞的當時,和差不多年紀、早步入社會的人已經

有100 萬。「我讀了這麼多書,為什麼沒有?」而她的薪水其實比同年齡的人都高,她深切體認「第一個100萬是存來的,絕不是投資來的」。許多人聰明能幹的工作人,問他為

什麼沒有財務規劃,令人驚訝的答案通常是「我一直忙著工作賺錢。」但是賺的錢像流沙一樣從指縫流走,抓也抓不住。

知識工作者對於理財缺乏「熱情」。從小學到大學畢業,念了無數的書,或許大學聯考數學了高標的分數,卻從來沒有人好好運用「數學」計算自己的工作所得,如何創造財富,

達成個人的人生夢想。一輩子都必須處理金錢,卻不懂金錢世界的運作規則。

不只是缺乏熱情,更存在許多錯誤的觀念。「我覺得富有很難,我這一輩子不會有很多錢,」這是許多念文組科系的年輕上班族的想法,因為他們不是座落在熱門的產業。

賺錢和所從事的行業也沒有絕對關係。以寫電視劇起家、 後來以撰寫美食著稱的作家韓良露,善於運用金錢獲得財富,實現她逸樂人生的夢想。也因為他對於逸樂(出國旅遊、居

住、消費)的興趣,驅使她善於將自己的才 能,找到市場性。她有一種銳利將自己的才能應用於市場的熱情,而不是朝九晚五、規律工作的上班族。

第一筆財富是存來的

紐約證券經紀公司資深副總裁、巴哈集團(The Bach Group) 合夥人大衛巴哈,在暢銷著作「聰明女人致富七招」提出,對於金錢的最大迷思是「賺更多錢,就會成為有錢

人。」事實上,決定財富因素,不是賺多少錢,而是能 存多少錢。問題不在收入,而在支出。「未來二十年,決定你財富的因素,不是收入高低,而是你怎麼處理所賺的錢,」大

衛巴哈不斷說明,發生財務危機的企業、 宣告財務破產的個人,通常不是賺得太少,而是花得太快。

以日本為例,已經進入景氣低迷10年,卻仍然是有影響力的大國。10年來,從闊手買名牌消費習慣,到企業不斷推出「價格破壞」的經營策略,包括100元商品、自有品牌商品,

甚至教人家如何從日常生活節儉的「平成小氣家族電視」的高收視率,都是日本從上到下調適經氣低迷的全民運動。

歷經財富快速累積的台灣,不知道什麼叫「蕭條」。當經濟一低迷,既不存錢,也不投資。

台灣今年第一次面臨經濟負成長-0.37%,不僅是在亞洲四小龍敬陪末座,也是亞洲國家倒數第二名。和個人財富相關的國民儲蓄率是24.75%(國民儲蓄佔GNP的比率),創1990年以來的新低。
不僅存錢創新低,投資也創1990年以來的新低。主計處預測今年投資率19.58%(國內投資毛額佔GNP比例),是第一次低於20%的投資率。
不景氣的投資建議
SMART理財總編輯林奇芬指出,「理財不是某一部份人該作的事,理財是全部的人該作的事;薪水收入只是資產的穩定來源,能不能留住錢,是需要學習。」

深耕理財雜誌多年,林奇芬分析,台灣民眾有兩種極端的人,一種是非常積極理財,把所的力氣、所有的錢都投到資本市場,但是不學習,只是聽消息、聽名牌,追求投資機會,

受傷情況也非常慘重。統計顯示,80%的股市投資者都是賠錢,只有20%賺錢,這20% 是法人,都不是散戶。另外一部份的人完全沒概念,完全不理財,有收入,不是花掉就是

放銀行,有一搭沒一搭聽人家說可以買什麼,總於下定決心去買一支基金, 買了就放著。運氣好的發現轉了很多錢,運氣不好,發現只剩三分之一。「上班族沒有足夠資訊、沒有

持續的熱情理財。沒有理財習慣,只有短線投資,結果長期套 牢,」林奇芬說。

高收入不表示有財富,或是晚年生活有餘裕,退休之後有可支配的金錢。財富的累積有兩方面,賺得的薪資是不是有效管控,有一部份是儲蓄,有一部份是花費。儲蓄的部份如何

提高投資報酬率,如果是複利的累積方式,才有報酬率。

漢通創投財務行政經理楊慧萍,或綜合其他投資顧問,給工作人在不景氣的投資建議,包括:

  1. 設立具體的財富目標:設立多久存到多少錢的目標,以利執行與檢視。
  2. 財富的目標和生活所需、人生目標有關,因為快樂=所得÷慾望。
  3. 在不景氣或沒有資產的時候,盡量不要有負債,或是延緩享受。
  4. 不要認為有一份工作就可以消費無限。許多年輕上班族,喜歡刷卡延付或是運用循環利息,通常得不償失。
  5. 有半年薪水的現金。不能寄望公司可以永遠保障你的薪水,也不代表他會永遠雇用你,半年的薪水是安全基金,讓你離職之後,有半年的時間慢慢照下一個機會。留在家裡,也不會覺得有壓力或是丟臉。
  6. 理財一定要考慮保險。因為知識工作者不但非常勞心、壓力大,也是最主要的家計負擔者,應該保險以分散意外風險。
  7. 最基本且重要的,仍是投資自己的能力與專業,注視最穩定且長久的收入來源

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友情連結:生活、健康、智慧理財網

 



 

奇波雷墨西哥燒烤公司(CMG) —- 打趴大麥克,股價暴漲32倍

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一家賣墨西哥捲餅(Burritos)捲餅的餐廳營業規模只有麥當勞的十分之一,卻打趴連鎖龍頭M麥當勞大叔。
這間一開始由麥當勞一手扶植的餐廳(奇波雷,股票代號CMG),萬萬沒想到幾年後股價遠遠超過,02年以22元
掛牌上市,今日股價達718元美金,相當於32倍的爆炸倍數
這就是美股投資迷人之處,不乏許多上市公司未來可能成為國際大型企業,股價成長是倍數成長
CMG股價查詢
(DriveWealth 嘉維證券,每筆交易$2.99 USD)

TD Ameritrade 提供手機(Mobile)支票Check/入金Deposit —- APP Mobile Check Deposit

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哇嗚~~~ TD Ameritrade 這一項服務大大造福許多國外的交易者
很多人收到來自美國的支票(網賺、退稅…),有時金額非常小,光國內用支票託收費用就不夠了,乾脆當護貝壁紙留念
TD Ameritrade 帶來小額支付支票Check者的福音ㄚ~~~~~
用這些小額資金來投入TD Ameritrade 免費101 commission-free ETF
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登入TD Ameritrade Mobile 手機APP
選擇Deposit Check
支票Check拍照
 
不接受的支票Check類型
– 旅行支票、國內支票…
 
小額支票Check支付兌換方式就有2方案:
1.美國銀行帳戶
2.入金(TD Ameritrade),投資免費101 ETF
投資TD Ameritrade 無最低入金門檻要求
 
杯具ㄚ~~~ 今天想要用IB盈透寄來的支票入賬,竟然出現Your Account is Eligible….天ㄚ,詢問結果是foreign

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2017 TD Ameritrade 如何透過數據研究大幅增加客戶開戶數

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TD Ameritrade 和 Firstrade 第一證券 這兩家公司可說是華人市場中投資美股、ETF、共同基金的翹楚
這兩家各具有不同的優點特色,這裡就不再多詳述了
逛書店剛好翻到這本書奧美廣告教父教你用數據找到潛在客戶:性感小數字

本書是奧美廣告行銷總監迪米特里.邁克斯的開山之作,他是奧美全球分析實務背後的主要推手。讓你知道如何使用資料找出利潤最高的顧客,用最有效率的方式接觸到他們,並且推升他們的購買量。

在本書中對TD Ameritrade 提到好幾次為例子,似乎這類大數據研究對於行銷策略方式起了相當不錯的成效
美國證券商TD Ameritrade委託奧美進行調查,他們對公司首頁進行了巨細靡遺的徹底檢視之後,並針對文案、設計
和圖像做了非常小的調整,但新開戶的人數就因此大幅提升了14%。為了這些調整以及找到最佳方案,奧美團隊可是
和顧客測試了每個字、顏色和設計的元素,逐一調整改進。最後研究發現,只不過是把「Apply Online Now
(立刻線上申請)修改為「Get Started」(馬上開始),並且將按鍵的顏色從橘色改成綠色,就讓開戶的人數立刻飆高。
(立即瀏覽TD Ameritrade 網頁看新修改的變化)
TD Ameritrade (2017 優惠方案,最高獲取Bonus $ 2500 USD
TD Ameritrade 就以交易成本而言雖然不是投資美股(ETF)最佳美國券商,但若能搭配一些獨特的優惠方式
(101免交易費commission-free、開戶贈金、開戶限期免交易費等),卻是能成為大多數華人喜愛的券商之一

醫療保險不再提供急診保險金與救護車給付

急診理賠 改實支實付

5月起醫療險保單示範條款翻新,將不再提供急診保險金理賠,改以實支實付方式理賠,即取


消過去急診室待滿六個小時便算住院一日給付以及搭救護車給付;不僅保險公司忙著修改保


單相關作業,不少民眾也聞風趕著投保。


目 前日額型醫療險保單,多會提供急診保險金理賠,民眾只要在急診室待滿六個小時,就會

比照住院一天提供理賠,有些民眾為了多獲得理賠金,即使無留院觀察必 要,也會硬待滿六


小時,讓急診室人滿為患,占用醫療資源。有些民眾則貪圖方便,非必要情況下也叫救護


車,一趟就要二、三千元,統統由保險公司買單,也造成 醫療資源浪費。


為避免醫療資源遭濫用,據金管會回覆壽險公會資料,新版住院醫療費用保險單條款,保險

公司必須刪除現有緊急醫療運送保險金(救護車保險金)及急診保險金。51日起,現有醫


療險(舊保單)仍可繼續提供急診保險金理賠,但適用修改後保單示範條款的新醫療險保


單,將不再提供急診保險金理賠,只要是急診醫療行為,將採「實支實付」方式理賠,也就


是要打點滴或是縫合傷口等,保戶再依單據向保險公司申請理賠金。



換言之,民眾未來已無法靠急診室待滿六小時,A保險公司住院一天的日額保險金給付,可減

少醫療浪費,讓急症病患可獲得急診醫療照護。包括住院醫療在內的健康險,是國人投保率


最高的保險種類之一,據壽險公會統計,去年國人投保健康險的初年度保費便達297.4億元,


逼近300億元大關。


壽險公會分析台灣人口投保日額型醫療險的情況發現,國內日額型醫療險投保率為

50.15%


也就是每兩個人就有一個人投保,其中女性為51.16%略高於男性的49.14%;就年齡層來看,


2039歲的投保率最高,達59.62%,其中女性超過六成。


除修改急診及救護車理賠條款外,金管會也開放保險業5月起推出不理賠「日間留院」的醫療

險,原因是不少醫院以日間留院方式治療精神病患,結果患者沒住院也能向保險公司申請理


賠,讓保險公司負擔大增。



LMAX Exchange – FX trading

2018 Amazon 聯盟行銷小額支付提款方式 —- 美國銀行帳戶使用

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作國外聯盟行銷、網賺、Amazon 聯盟行銷…等等,不外乎都是選擇支票Check 支付,而Amazon也提供Gift Card

和入金銀行帳戶的選項,只是大部分人都是為了賺錢,所以應該不會選Gift Card,另外因為沒有美國銀行帳戶,所以

也只好選支票取款。

有用過支票託收的人就知道,光票託收國內銀行就至少收取200元台幣以上,中間銀行再收25 USD以上,總成本

應該快1000 元,如果以一張 $100 USD的支票,好不容易賺到coco,就有10%的費用被掉了,真的很傷ㄟ~

所以擁有一個美國銀行帳戶,就可以直接匯入帳戶,然後用ATM卡在台灣提領(約1%費用,前面是10倍費用呢)

或者從美國用匯款回來(費用約30 USD),這樣是不是很讚呢~~~

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Firstrade 美國第一證券—— 發表全新Android交易端2015


今天Firstrade 美國第一證券發表了全新Android交易端,讓交易者更能隨時關注行情和下單
現在可以從Google Play Store及Firstrade第一證券網站,免費下載Android安卓交易端
iPhone 和 Android的介面不太一樣,只有Android才有提供技術線圖可看呢!
好像很多券商軟體都有相同情況,可能是兩者在開發上支援的不同吧~68a87283-2949-4ffa-9b3b-f3d7abdd66f7
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當然iPhone 交易端也是我一直隨時都在使用的~~~iPhone下載交易端
sl_trade_mob4a
sl_trade_mob3c




Firstrade擁有超過一萬一千種共同基金
Firstrade(Banner1) Firstrade(Banner2)

(詳閱Firstrade官網)

2016 海外期貨投資交易你一定得知道的美國券商—- AMP Futures

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為何選擇AMP Futures呢?!
來看看國外交易者的一些評論:

Thanks “AMP Help Desk Agent” for all your help.Could not ask for a more personal person to deal with.
Louisiana, USA
“AMP Help Desk Agent” was great, walked me through some stuff that would have taken me forever to get done, if I could have done it,,, he communicates well and is friendly,,, makes the whole process a lot easier… thanks much
Oregon, USA
“AMP Help Desk Agent” resolved several problems for me….He was very patient, and was totally knowledgeable about dealing with all of my issues…..he could not have been more helpful, and in the future when I will…
Nevada, USA

舉部份評論來看,AMP在Help Desk Agent上作得相當不錯。我曾經也有在設定交易平台的問題,
他們立即遠端連線進來就把問題解決了,所以非常欣賞AMP這項服務~~
AMP 的優勢特點還蠻適合有意當沖交易海外期貨:

1.入金門檻僅僅只須 $ 500 USD,比一口歐元期貨保證金還低
2.無帳戶閒置費用
3.無每月最低交易量
4.歐元(ES)當沖交易保證金僅須 $ 400 USD 
5.提供免月費交易下單軟體平台
6. 24 hr 客戶服務&Trade Desk 支援
7.接受多元貨幣入金
8.支援免手續費用入金和提領方式(ACH &電匯Wire)
9.商品交易費用,比IB(Interactive Brokers)盈透和DDT/DeepDiscountTraging 多一點點,但比國內券商
還是超級便宜
10.支援3款市場數據來源 (CQG、TTNet、Rithmic)
11.10+以上的交易下單軟體平台可選擇
12.免費模擬帳戶申請

寫了這麼多優點,當然AMP也有缺點,就是反應的速度不是那麼快,所以如果用Email和AMP溝通事情,那麼有可能
會石沉大海,其中一個原因就我所知是AMP對於Gmail有可能會擋掉,另外就是權責部門分太細,詢問的問題因為我們
英文表達可能不是那麼詳盡,信件轉來轉去就可能不見彈了,所以我都是用LIve Chat 直接跟客服聯繫,並確保他們
會把問題傳給正確的對應窗口
訪問AMP Future 以及更多詳細內容 (read more..)
AMP Futures 開戶連結
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  • 60+ Trading Platforms – Many are FREE!
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