【2018 美股投資】華人市場– 美國券商眼中的重要少數

Eric Cai目前在軟件研發公司擔任工程師,大約6、7年前他幵始研究股市,從事股票投資活動。他笑著告訴記者,聽說近日來股市看好,若非自己最近才結婚買了房子,手邊的閒錢不足,否則他打算進場再買進幾支股票。

“只要透過網絡的下單交易功能,股票的買進賣出只需數秒就可完成,比起過去實在是相當方便!”Eric Cai說,就連繁忙的上班時間,他都能夠利用空檔,上網登入自己的股票帳戶,隨心所欲地操作交易,無須配合交易廳的營業時間,買賣也不會受到經紀人的影響。

“通常自己決定買什麼股票,萬一賠錢了,那也是自己做的選擇,想想也就算了。最怕就是有時broker好意給予意見,卻讓我因此而賠錢,我真的是哭笑不得,不知道應該怪誰。”Eric Cai笑著解釋。

像Eric Cai一樣,喜愛使用網絡進行股票下單的人還有很多。1995年,北美地區自第一家證券商E*Trade採行網路下單的交易方式後,其無疆界、無時差、低成本的優點,迅速 ​​吸引許多前在投資人。根據國際數據資訊(International Data Communication)的統計資料,1999年美國線上股票交易的業務佔個人股票交易量的43%、總交易量的25%至30%﹔到了2003年,線上交易帳戶則高達2040萬戶,線上證券經紀商所掌握管理的資產超過3兆美元﹔而依據知名券商美國第一理財證券(Firstrade)的估計,以目前的情況來看,線上股票交易的業務更高達總量的60%以上。

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其實身處國內的投資者不出國也能在網上開戶做空或買入美股、ETF(紐交所、納斯達克或OTCBB、粉單市場上的股票),只要找能開國際賬戶的美國本土網上券商開立賬戶就可以(當然,這家網上券商必須是參加SIPC強制保險的,因為美國政府規定全部券商都必須是SIPC會員),具體開戶步驟可參考這裡:http://www.gofortrading.com/2014/10/firstrade.html

費用低、速度快的投資e時代

回顧網絡科技尚未發展之前,過去投資人為了投資股票,通常只能收集報章雜誌的訊息、聽從親朋好友街坊鄰居的消息,若要進行買賣還得親自打電話,甚至搭車前往證券交易廳,不僅浪費投資人的時間與費用,也增加了證券市場的交易成本,降低股市交易的效率。而線上交易功能問世以來,無疑是彌補了傳統方式的不便,簡化投資人下單委託買賣的程序。

Johnathan Yao分析線上交易為投資人所帶​​來的改變,指出“執行速度快”是該功能最大的好處之一。“按照過去的情況,很有可能投資者打算買進一支股票,當他打電話給經紀人時,處理的過程中股價又變動了。”Johnathan Yao笑著比喻。

然而現今經由網絡傳輸的方式,將客戶交易流程予以簡化,客戶的委託單再經過線上經紀商的點腦確認後,即可以優於電話委託的速度傳送至證券交易所進行交易。另一方面,基於線上交易的委託時間遍及24小時的任一時間點,線上經紀商可在證券交易所幵放時,以第一時間優先傳送網路委託單,有別於傳統營業員的人工填單,可為客戶搶得時間先機。

Johnathan Yao還指出,線上交易除了可以縮短交易雙方時間與空間上的距離,“投資人自主性提升”是另一項重要的優點,因為透過網絡,投資人可自行於各理財網站收集股市相關資訊,訊息的掌握比過去更容易,決定投資選擇的自主性也大為提高。

此外,若說起線上交易吸引投資人使用的原因,不可不提及其“費用低廉”的特性。Johnathan Yao舉例,10年前投資人若欲買進100股的IBM,僅是手續費就要80元以上,股價必須上漲1.6元,才能將一進一出的手續費成本賺回來。反觀現今若以史考特證券所訂定的7元交易手續費為例,整個成本大為降低,對於股票交易來說,佣金不再是困擾投資人的問題了。“佣金下降帶來了一個顯著的現象,就是股市的交易量與交易次數明顯增升!”他說。

“及時報價”也是線上交易的另一附加好處。為求能讓網路投資人依次享用所有的理財資訊,同時養成客戶的品牌忠誠度,目前許多線上交易經紀商皆在網站中,提供大盤、各股的即時報價,讓投資人充分掌握股市資訊與脈動。費用低、速度快、資訊充足、服務完善,以及自主權高的網絡下單,已經是當面委託或電話下單之外的另一重要管道,但以現在的趨勢來看,線上交易被賦予的功能已不僅於此,基於投入成本低、服務速度快、服務內容多、委託效率高、以及打破時間地點的限制等特性,線上交易的投資方法與管道,已迅速吸引投資人的青睞。

觀察現今線上交易之發展現況,不論是從它的使用普及程度以及應用層次分析,都可以發現利用互聯網的特性,提供個人化理財投資及金融服務的新興趨勢,不僅改變了過去由如美林証券(Merrill Lynch)、摩根史坦利(Morgan Stanley)等大型金融機構主導市場的態勢,衍生許多新興的線上金融服務業者,同時也促使傳統金融業者轉向線上服務,並將市場競爭層面擴大至全球化競爭。

華人市場– 券商眼中的重要少數

新興的網路科技改變傳統的投資方式,促成更多券商業者投入戰場。一般來說,線上券商可略分為下列三大類:第一種是完全服務券商(Full-Service Broker),指的是客戶以傳統經紀人為下單方式,享有完善的投資諮詢服務與個股買賣建議,這類型的代表券商包括網路化之前的美林証券等傳統大型券商﹔第二類稱為折價券商(Discount Broker),指的是有傳統的經紀人可服務客戶,但又提供高折扣的網路下單業務,嘉信理財第一理財證券(Firstrade)等所提供的服務,即涵蓋了此兩方面﹔第三類是線上券商(Online Broker),這類型的券商主力全放在網路下單業務上,E*Trade即是其中的代表之一。對於從事股票投資的華人而言,這些提供網路化服務的券商透過數年的積累,當中有不少已在華人市場中建立信譽與知名度,成為華人耳熟能詳的品牌。不過有業者坦誠指出,美國地區300萬的華人人口,事實上約佔總人口的2%,券商面對這塊規模仍屬有限的市場,在經過嘗試或調整之後,目前抱持著不同的態度,有些券商顯得更為積極,有些券商則反之,展現出不同的策略走向。

不過Johnathan Yao認為,雖然華人市場相對於主流而言,僅佔了2%的比例,這樣的比重卻絲毫無損華人市場的重要性。“觀察華人市場,從華人的教育程度較高、幵戶率也較高等特點,都可以看出這塊市場的重要與特殊性。”此外,用Johnathan Yao的話來形容,亞裔或華人市場事實上是個寶,因為美國華人除了具備較高的教育水平與濃厚的投資興趣,他們還與廣大的亞太地區擁有緊密聯繫,亞太地區的人口規模比美國大上6、7倍,這點對於放眼亞太市場的券商來說,無非是極具吸引力的因素。

史考特證券為例,2001年7月1日正式進入華人市場的他們,經過近五年的時間,該公司目前選擇採取更加積極與主動的態度,強調以“物美價廉、童叟無欺”的精神,用心經營美國的華人市場。Johnathan Yao對多維解釋,他們強調服務品質與7元的低廉交易佣金,這就是所謂的物美價廉,而該公司無論面對大帳戶或小帳戶,都抱持一視同仁的態度,這就展現出了童叟無欺的理念。

在華人市場中擁有五年經驗的史考特證券強調,華人投資股市時,有屬於自己的特色與方式,投資金額大、交易次數頻繁等,都反映出華人普遍的投資習慣。此外,華人對於經紀商所提供的服務更是日益講究,因為券商唯有提升服務,才能面對競爭,吸引華人的青睞。

“在競爭中只有服務無上限”

目前線上交易市場雖由數家大型經紀商主導,然而業者指出,各家為爭取客戶的肯定與信賴,彼此在業務方面仍呈現出競爭的態勢。Johnathan Yao對記者分析,線上經紀商的競爭主要可從價格、交易平台、與服務方面觀察,但前兩者仍有限制存在,想要在競爭中勝出,服務還是最關鍵的因素。

所謂的價格競爭,主要是經紀商推出更優惠的交易佣金或服務費用,吸引消費者前往使用,不過價格的製定仍要反映成本,競爭上還是有所限制﹔至於交易平台也是消費者評比的重點之一,目前各家無不致力於優化平台與充實資訊,像是各証券最高買進報價、最低賣出報價與成交量等第一級報價資訊(Level 1),已變為經紀商提供的基本資訊,現今不少業者還強調更專業的第二級報價資訊(Level 2),為客戶提供上櫃證券市場創造者的名稱、報價、聯絡電話與市場相關信息。“然而平台的設計仍受限於高科技的發展與支持,因此歸根究底,在競爭中只有服務的提升是沒有上限,也只有服務才能保障業務!”Johnathan Yao說。

 

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