2016 你一定要知道的國際匯款費用以及『全額到款』方式/【匯款到美國券商的費用比較】

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之前曾分享過為了減少每次匯出到美國券商的費用,跑遍各家銀行詢問各費用收取,尤記得好幾年前生平第一次匯款

國外投資,開始以國際村的視野投資海外,第一家選擇的是合作金庫,當時以『全額到款』方式匯出,總共被收取

800元,慶幸比別家動輒1000元以上便宜多一些了,只不過沒多久找到富邦也是選擇『全額到』,沒想到竟然只要

540元台幣就搞定了啊~

話說,去年用兆豐銀行網銀匯款到Firstrade(第一證券)全部費用只被扣$9.9 USD…..

所以,既然常常匯款出去,也匯款回來(也許以後打算直接存在美國銀行帳戶給小孩出國留學費,請看不用出國,我在

台灣開了美國銀行帳戶),搞懂國際匯款費用以及『全額到款』,以及匯款到美國券商的費用如何比較省就相當重要了

也許你在哪家銀行有更佳的費率,也請報給我知吧~~

介紹一下國際匯款流程&方式:

一般到銀行辦理匯款,會有2種方式作選擇,第一類是以我要匯多少錢到海外,例如要匯$5000 USD大洋到美國券商

DDT(DeepDiscountTrading),銀行行員會問費用(這家銀行收取手續費,因為銀行行員幫你作業,當然要給你收取"人

工"作業處理費嘍,所以用『網銀』就可以便宜一下,這道理應該很容易理解吧~)直接從匯款扣還是用現金當場付,

即使當場交付給銀行手續費,但入金絕對不會完整$5000 USD,一定少於這個額度,到底為何減少呢?!被誰收走了

呢?!另一類就是選擇所謂『全額到』匯款的方式,則一開始你就是付清所有費用,全部$5000 USD都入金到美國券

商。

來看一下這流程:

國際匯款的流程如下:匯款行 (國內)→中間轉匯行 (國外,亦稱『中轉行』『中間銀行』)→解款行 (國外)

這其中三家銀行都可能收費,國外銀行(中間銀行)因為不直接接觸我們,所以就從匯款中直接扣,造成入帳金額短

少,至於收取費用多少,連國內的銀行都無法給一個明確的數字(曾經以中國信託銀行支票(光票)託收,全部只收400

元,後來調整漲價,他們不敢說中間銀行會收多少,只說可能在35 USD~50 USD左右,才託收沒多少美金如果被收了

50 USD不就虧大了,從此列為拒絕往來戶)

『全額到匯』、『全額到行』或稱『全額到付』方式

為了讓匯款金額全額到達美國(券商),有些銀行(如富邦)有提供所謂「兩封電報」的匯款方式,可以避免中轉(間)銀行

收費,但也同時國內銀行會收取兩倍的郵電費(兩封電報),造成你在國內手續費費用增加,但因為匯到美國大部分中

轉行會收$18-20USD(甚至高達50 USD)作為費用,這往往比國內郵電費$200元~400元還貴,所以整體總費用反而減

少,反而是最有利的方法。

這種匯款方式能確保匯到美國的金額應該可以全額入帳,不過因為解款行或是其他不明原因,極少數狀況中間仍有可

能產生費用(目前我用匯過幾家券商都全額到,沒問題),而造成入帳金額短少,這造成可能的狀況可能是如果銀行間

若有合作關係,多半不會多守取費用,相反的如果銀行間沒有直接合作關係,可能還是會需要經過其它中間銀行。

所以以我的經驗,使用網銀匯款會是在費用上較為節省的方式,但首先你得先開一個美金帳戶,設定好對方美國券商

約定帳戶最好匯出比最低門檻還高一些的金額過去(多20,30 USD甚至100 USD),免得不知的風險被扣了較多的費

用,入金到投資美國券商達不到最低門檻,然後被退件開戶不成或還要再補匯款(又再被扣一次錢)就不划算了

*銀行手續費方面,有的銀行不管匯款金額大小一律收取最低100元或200元左右的費用,有的銀行則依匯款金額的某

一比例計收取,譬如以萬分之五計算,那麼匯出30萬台幣,便需要150塊的手續費。

*電報(郵電費)方面,則看使用的是一封或兩封電報的匯款方式。譬如每封電報費收300,那麼使用兩封電報的匯款方

式,便需要300*2=600的電報費。假如需要全額到款的話,建議使用兩封電報的匯款方式,不過銀行一般不會跟客戶

保證使用兩封電報的方式便能全額到位。但使用一封電報的匯款方式,幾乎一定會讓中轉銀行再收一次費用,假如這

個費用高過電報(郵電)費  (譬如300元台幣),或是不確定會被收多少(應該至少20 USD以上),那麼也是建議使用兩封

電報的匯款方式嘍。
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以下稍作解說國際匯款作業流程方式;

所謂電匯(Telegraph transfer,常簡寫為T/T或稱作Wire,亦有券商稱作Transfer),指的是以電報通訊方式,完成匯

款所需的訊息交換。

世界各國銀行為了有一個通用的電報訊息規範與訊息交換平台,於1973年於比利時成立Society for Worldwide

Interbank Financial Telecommunication(環球財務通訊協會,簡寫為SWIFT)。SWIFT為銀行間的電報通訊設下標準

規範,也是各國金融業者的訊息交換平台,讓全球業者可以安全與有效的進行訊息交換。(這也是匯款時需填入各分行

的SWIFT Code,便利辨識)

各匯款銀行在辦理客戶所要求進行匯款作業時,有兩種匯款作業處理方式,分別是Serial Payment與Cover Payment。

1.Serial Payment,匯款銀行會發一封SWIFT MT103格式的電報,給匯款銀行的存匯行,匯款銀行的存匯行再發出訊

給解款銀行的存匯行,解款銀行的存匯行再發出訊息給解款行。如此完成匯款程序。

2.使用Cover Payment,匯款銀行會直接將MT103電報發給解款銀行,另外再發一封MT202電報給存匯行,來完成匯

款程序。

匯款行在利用Serial Payment時只發出MT103一封電報,而使用Cover Payment時則發出MT103和MT202兩封電報。

因此,在電匯作業時,即我們稱為”一封電報”與”兩封電報”的匯款方式,即是分別指稱Serial Payment與Cover

Payment,但就我的經驗,你如果跟銀行行員說你要”一封電報”與”兩封電報”的匯款方式,他們可能會一時轉不過來,

你只要決定是要以入金總額匯款或是『全額到款』方式就可以了

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(詳閱Firstrade官網)

2016 海外期貨交易你不能不知道的美國券商—IB盈透(Interactive Brokers)

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IB盈透(Interactive Brokers) 全球最大中文美國證券商,交易交易商品涵蓋全球24個國家、100多個市場的股票、

期權、期貨、外匯、債券、ETF、CFD等等。

對於每一個想要投入海外市場的交易者而言,IB盈透(Interactive Brokers)絕對是第一選擇,網路上已經有太多文章提

IB盈透(Interactive Brokers)的介紹、規模、安全性、和IB盈透(Interactive Brokers) 開戶教學等等,所以你只需要

知道IB盈透對於我在交易投資上適不適合才是最重要的。
一開始我決定開始前進海外券商,鎖定的就是IB盈透,在沒有人教的當下,可是努力爬文了很久,覺得這是一家超棒

的券商,主要吸引我的因素是『交易手續費』,遠遠低於國內券商(在明智未開不懂下,傻傻被狠狠吸血了好幾年),

但最終還是沒有入金交易,原因是入金門檻要10000 USD,我是小小咖,在完全沒有人指導下,就一次匯出去那麼多

coco,我還真是不放心。

後來琵琶別抱(投入另一家美國券商DDT/DeepDiscountTrading),故事之後再詳述,但對IB盈透仍然還是抱有很大的

興趣。

那麼你適合IB盈透(Interactive Brokers)嗎?!

1.至少擁有10000 USD以上的身家財產

2.追求全球資產投資分配,多市場多(單一)策略交易者

3.不想要再被國內券商吸血,投入較低的交易手續費用

4.交易屬於積極頻繁者,IB盈透每月收取最低費用10 美元,除非訂閱市場數據或產生交易佣金超過30美元才能夠免除

這筆費用

這對於想要以ETF或美股或基金作為較中長期投資的交易者而言,需要考慮的費用因素之一

前往海外開戶交易不難,難在踏出的第一步,我英文不好都能尚且能交易好幾年了,你也可以的….不用等了,就現在

去了解IB盈透(Interactive Brokers)並去開戶吧~~~

2016 海外期貨交易下單平台軟體— Sierra Chart (適合海外期貨交易新手)

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期貨(Futures)交易者下單交易總是希望用一個比較熟悉的介面,Sierra Chart(SC)操作下單介面對於國內交易者來說是

較熟悉的,當初會選擇SC作為在海外美國券商下單的第一步,就是SC的介面和我時常下單的國內券商較為相近,所以

學習起來相當快速,雖然都是英文介面,但用最簡單的下單模式其實很快就知道如何始使用,而且SC支援線圖上直接

點擊交易下單,真的方便許多

除此之外,SC提供『Demo模擬帳戶』,Free免費2週的試用帳戶(Demo帳戶申請)

1.下載Sierra Chart

2.申請建立模擬帳戶

3.設定連線和商品

4.開始使用

更多詳細內容介紹:點這裡

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海外期貨交易獲利紀錄2014

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『落袋為安』,只有真正把coco放進去帳戶裡才是真的。

想起剛初入『股海』,剛好是退伍後那一年,由於遠在離海小島當兵2年,每天聽聞學長買股票賺多少(因為他是當參

一,每天隨時都能開溜到鎮上的證券行去),茶餘飯後就是聽他在今天又多賺幾萬,隔天去福利社就又是大請客…..退

伍返台那一週作得事就是直奔元大證券開戶,從此開始我的海海人生~~

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2016 就是要教你節省費用—美國券商間資金互轉

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在前篇不用出國,我在台灣開了美國銀行帳戶分享了如何簡便、快速而不用飛到美國就能開美國銀行帳戶

有了美國銀行帳戶,大大地增進我們在美國投資的資金在券商間靈活調配運用,改天再來分享如何利用各家作最佳的

資金投資分配。

當然一開始的資金投入一定是從台灣會出去至美國,無論是用電匯或是信用卡也有可能用支票方式,所以這筆匯出的

費用是無法省下來的,只能尋找最便宜的管道降低成本。(這也是之後再另篇說明了)

那麼出去的資金在美國如何有效運用呢?!選擇你要投資的標的商品作決定。例如:你想交易期貨Future,那麼可以

選擇IB盈透、DDT或者是AMP,其中你若是當沖交易手,也許你需要DDT和AMP的交易帳戶是最適合的,或是你想

交易全球各類交易所商品,那麼IB盈透就是最佳選擇。

若是想交易ETF,則以TD Ameritrade和Firstrade第一證券、DriveWealth嘉維證券為主。

美國這幾家券商(除了Firstrade外,國際帳戶不支援)皆可利用ACH方式作提領(Withdrawal),ACH適用於美國銀行帳戶,

轉帳是不須任何費用的,只是時效上會花約2~3個工作天,不像電匯可以立即到款(美國境內匯款費用約25 USD)

我們來舉IB盈透為例子來看:

ACH完全不需要費用,前提是:

ACH取款只適用於將美元轉出到您名下能夠接受ACH資金轉賬的美國銀行賬戶

但IB盈透不支援支票Check取款,請參閱IB盈透取款介紹

至於入金存款(Deposit),IB盈透可接受從美國銀行的ACH,我們開的Cathay Bank銀行帳戶應該可以支援此入金方式。

稱為(ACH Debit)

另外,從美國銀行帳戶支票Check入金是被允許的,前提是你要先有『支票Check帳戶』,這在不用出國,我在台灣開了美國銀

行帳戶提過可以的話一併申請儲蓄帳戶(Saving Account)和支票帳戶(Check Account)

Interactive Brokers 盈透證券中文開戶教學/圖解流程

以下列出美國券商可接受出入金方式:

銀行入金ACH

IB盈透

ACH出金至美國銀行帳戶

IB盈透

DDT(DeepDiscountTrading)

AMP Futures

TD Ameritrade

DriveWealth (目前ACH僅限DWOLLA)

支票Check入金

IB盈透

DDT(DeepDiscountTrading)

AMP Futures

TD Ameritrade

Firstrade

DriveWealth

至於如何直接從給美國券商互轉資產(包括持有的證券和期權),請參閱【如何從其他券商將資產轉入TD Ameritrade ──以Firstrade為例】


Firstrade擁有超過一萬一千種共同基金
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(詳閱Firstrade官網)

2018 海外期貨交易你不能不知道的美國券商—- DDT/DeepDiscountTrading極度折扣交易商

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海外期貨Futures交易,比拚的是全球各地的交易者,交易成本若比別人貴,那麼起跑開始就遠遠若後人家了

你說這場金融戰役你會輸還是會贏呢?!

也許你是交易高手,波段交易,否則交易成本對你而言是比什麼都重要的.

自己在交易過程中,因為一開始不知道國外券商的存在,傻傻地在國內券商交易,從這家跳到那家只因為多便
宜了0.5 USD,就以為賺到了,直到意外發現國外竟然便宜到打對折還有剩,簡直我快吐血了,這些年交易的費

用若在國外交易則可以省下來還多賺呢(數十萬差距ㄚ~~~)

認識了國外券商後知道IB盈透為最大中文券商,但最低開戶入金就得10000 USD ㄚ,一次叫我匯那麼多出去

我還是怕怕的,而且小試身手就好,

就是這一家 DDT/DeepDiscountTrading極度折扣交易,雖然網頁做得怎樣,但國外評論卻是給予相當高的評

價,寫信給Service Manager (Howard)詢問問題,回覆速度快到驚人,而且都能很快得到解答,

由於當初入金僅需3000 USD,就衝了ㄚ~~~ 交易了好幾年了,還是非常讚賞的啦(現在因為風險管控因素已

經調高到5000 USD)

幾乎5顆星的評價(Elite Trader 國外交易者評價網站)

  • 【DDT 交易優勢特點】
  • 1.提供當沖最低10%保證金(Mini,Micro)(IB盈透當沖保證金為50%)
  • 2.交易手續費用簡直超級便宜到爆
    第1口,【立即享有】最低【雙邊】手續費最低1美元(歐元來回不到5 USD)
  • 3.支援API、多策略閃電下單(依各交易下單平台)
  • 4.最初入金僅需5000美金【約2口大歐保證金】
  • 5.交易報價速度快及準確(比國內券商報價快很多)
  • 6.眾多平台介面支援程式交易
  • 7.支援24hr (Online)線上完成開戶程序
  • 8.交易費用極低,不隱藏交易成本
  • 9.交易成本極低,跳動1點即可獲利

【客戶資金安全性】

DDT 的交易客戶其交易資金皆以『獨立隔離專戶』方式放置於FiFth Third Bank,即便結算所(Clearing firm,目前為Wedbush)

或銀行破產,是不得主張債權(務)清算的,因此客戶的交易資金安全受到保障。

另外,DDT 為註冊於NFA 美國國家期貨協會監管之合法期貨經紀商,查詢方式請登入NFA查詢證號。

【客戶成本比較】

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手續費比較

 

從表中,可以發現DDT在交易費用上幾乎是天下無敵~

DDT/DeepDiscountTrading 交易商品和交易費用列表(CME、CBOT、NYMEX、COMEX、ICE、EUREX):點這裡

基本上,DDT上最熱門的交易商品都有的。各商品交易費用(Total Per Contract X 2)

DDT/DeepDiscountTrading 商品交易保證金點這裡

DDT一般商品當沖保證金為 25% (IB盈透或國內券商最低則為50%),Mini商品當沖保證金10%

據網路調查結果,DDT/DeepDiscountTrading已成為亞洲地區交易者人數僅次於IB盈透第二大美國券商。

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2016 全球最大海外美股外匯期貨中文資料庫

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前進海外交易,最令大部分人怯步的原因還是『英文能力』

但以我這破英文尚能跟超過30+國外券商開戶、交涉和溝通,並且交易了好幾年,那麼其他人也就沒什麼好怕的了

有些國外券商(經紀商)有提供中文介面和客服,但有些真的不錯的券商卻只能用英文溝通(現在Google翻譯都很方便,

其實也容易的)。

對於想要前進海外交易,有很多疑問的,現在這個網站彙整了目前最受歡迎的券商各家的Q&A,讓有意願的交易者能

快速通盤了解,並能可以很快上手。

全球最大海外美股外匯期貨中文資料庫網站:連結網址

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