2016 你一定要知道的國際匯款費用以及『全額到款』方式/【匯款到美國券商的費用比較】

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之前曾分享過為了減少每次匯出到美國券商的費用,跑遍各家銀行詢問各費用收取,尤記得好幾年前生平第一次匯款

國外投資,開始以國際村的視野投資海外,第一家選擇的是合作金庫,當時以『全額到款』方式匯出,總共被收取

800元,慶幸比別家動輒1000元以上便宜多一些了,只不過沒多久找到富邦也是選擇『全額到』,沒想到竟然只要

540元台幣就搞定了啊~

話說,去年用兆豐銀行網銀匯款到Firstrade(第一證券)全部費用只被扣$9.9 USD…..

所以,既然常常匯款出去,也匯款回來(也許以後打算直接存在美國銀行帳戶給小孩出國留學費,請看不用出國,我在

台灣開了美國銀行帳戶),搞懂國際匯款費用以及『全額到款』,以及匯款到美國券商的費用如何比較省就相當重要了

也許你在哪家銀行有更佳的費率,也請報給我知吧~~

介紹一下國際匯款流程&方式:

一般到銀行辦理匯款,會有2種方式作選擇,第一類是以我要匯多少錢到海外,例如要匯$5000 USD大洋到美國券商

DDT(DeepDiscountTrading),銀行行員會問費用(這家銀行收取手續費,因為銀行行員幫你作業,當然要給你收取"人

工"作業處理費嘍,所以用『網銀』就可以便宜一下,這道理應該很容易理解吧~)直接從匯款扣還是用現金當場付,

即使當場交付給銀行手續費,但入金絕對不會完整$5000 USD,一定少於這個額度,到底為何減少呢?!被誰收走了

呢?!另一類就是選擇所謂『全額到』匯款的方式,則一開始你就是付清所有費用,全部$5000 USD都入金到美國券

商。

來看一下這流程:

國際匯款的流程如下:匯款行 (國內)→中間轉匯行 (國外,亦稱『中轉行』『中間銀行』)→解款行 (國外)

這其中三家銀行都可能收費,國外銀行(中間銀行)因為不直接接觸我們,所以就從匯款中直接扣,造成入帳金額短

少,至於收取費用多少,連國內的銀行都無法給一個明確的數字(曾經以中國信託銀行支票(光票)託收,全部只收400

元,後來調整漲價,他們不敢說中間銀行會收多少,只說可能在35 USD~50 USD左右,才託收沒多少美金如果被收了

50 USD不就虧大了,從此列為拒絕往來戶)

『全額到匯』、『全額到行』或稱『全額到付』方式

為了讓匯款金額全額到達美國(券商),有些銀行(如富邦)有提供所謂「兩封電報」的匯款方式,可以避免中轉(間)銀行

收費,但也同時國內銀行會收取兩倍的郵電費(兩封電報),造成你在國內手續費費用增加,但因為匯到美國大部分中

轉行會收$18-20USD(甚至高達50 USD)作為費用,這往往比國內郵電費$200元~400元還貴,所以整體總費用反而減

少,反而是最有利的方法。

這種匯款方式能確保匯到美國的金額應該可以全額入帳,不過因為解款行或是其他不明原因,極少數狀況中間仍有可

能產生費用(目前我用匯過幾家券商都全額到,沒問題),而造成入帳金額短少,這造成可能的狀況可能是如果銀行間

若有合作關係,多半不會多守取費用,相反的如果銀行間沒有直接合作關係,可能還是會需要經過其它中間銀行。

所以以我的經驗,使用網銀匯款會是在費用上較為節省的方式,但首先你得先開一個美金帳戶,設定好對方美國券商

約定帳戶最好匯出比最低門檻還高一些的金額過去(多20,30 USD甚至100 USD),免得不知的風險被扣了較多的費

用,入金到投資美國券商達不到最低門檻,然後被退件開戶不成或還要再補匯款(又再被扣一次錢)就不划算了

*銀行手續費方面,有的銀行不管匯款金額大小一律收取最低100元或200元左右的費用,有的銀行則依匯款金額的某

一比例計收取,譬如以萬分之五計算,那麼匯出30萬台幣,便需要150塊的手續費。

*電報(郵電費)方面,則看使用的是一封或兩封電報的匯款方式。譬如每封電報費收300,那麼使用兩封電報的匯款方

式,便需要300*2=600的電報費。假如需要全額到款的話,建議使用兩封電報的匯款方式,不過銀行一般不會跟客戶

保證使用兩封電報的方式便能全額到位。但使用一封電報的匯款方式,幾乎一定會讓中轉銀行再收一次費用,假如這

個費用高過電報(郵電)費  (譬如300元台幣),或是不確定會被收多少(應該至少20 USD以上),那麼也是建議使用兩封

電報的匯款方式嘍。
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以下稍作解說國際匯款作業流程方式;

所謂電匯(Telegraph transfer,常簡寫為T/T或稱作Wire,亦有券商稱作Transfer),指的是以電報通訊方式,完成匯

款所需的訊息交換。

世界各國銀行為了有一個通用的電報訊息規範與訊息交換平台,於1973年於比利時成立Society for Worldwide

Interbank Financial Telecommunication(環球財務通訊協會,簡寫為SWIFT)。SWIFT為銀行間的電報通訊設下標準

規範,也是各國金融業者的訊息交換平台,讓全球業者可以安全與有效的進行訊息交換。(這也是匯款時需填入各分行

的SWIFT Code,便利辨識)

各匯款銀行在辦理客戶所要求進行匯款作業時,有兩種匯款作業處理方式,分別是Serial Payment與Cover Payment。

1.Serial Payment,匯款銀行會發一封SWIFT MT103格式的電報,給匯款銀行的存匯行,匯款銀行的存匯行再發出訊

給解款銀行的存匯行,解款銀行的存匯行再發出訊息給解款行。如此完成匯款程序。

2.使用Cover Payment,匯款銀行會直接將MT103電報發給解款銀行,另外再發一封MT202電報給存匯行,來完成匯

款程序。

匯款行在利用Serial Payment時只發出MT103一封電報,而使用Cover Payment時則發出MT103和MT202兩封電報。

因此,在電匯作業時,即我們稱為”一封電報”與”兩封電報”的匯款方式,即是分別指稱Serial Payment與Cover

Payment,但就我的經驗,你如果跟銀行行員說你要”一封電報”與”兩封電報”的匯款方式,他們可能會一時轉不過來,

你只要決定是要以入金總額匯款或是『全額到款』方式就可以了

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(詳閱Firstrade官網)

20 thoughts on “2016 你一定要知道的國際匯款費用以及『全額到款』方式/【匯款到美國券商的費用比較】

    Grace said:
    2015-07-01 at 10:41:55

    大大,您好:
    看了您的文章分享,所以去兆豐開了戶並以網銀匯款
    但是發現網銀的匯款無法全額到行,致電給客服他們說網銀沒有全額到行,建議我選雙方付擔手續費(另一個選項是收款人付擔手續費)
    手續費,兆豐收USD9.71,FIRSTRADE收USD15.
    能否請您分享全額到行,只被收USD9.9的方法呢?謝謝.

      gofortrading responded:
      2015-07-01 at 11:15:43

      Hello

      我這次的情況(被收那麼少),也是讓我挺驚訝的,但也確實是僅被收 9.9 usd。

      一般我匯款都會多匯一些,我的經驗都是被收18~30 usd 之間唷~

      黃慈珺 said:
      2015-12-03 at 16:38:27

      所以有全額到款嗎

        gofortrading responded:
        2015-12-03 at 17:22:01

        有的,你可以跟行員說妳需要『全額到款』

    George said:
    2015-09-14 at 16:09:00

    Hello
    版主是否可提供匯出日是星期幾?之前在綠角那邊看到有人分享說銀行週一到週五配合的中轉行不同,而有不同的中轉費

      gofortrading responded:
      2015-09-22 at 15:49:48

      我也忘記星期幾了呢?!

    陳大信 said:
    2016-03-16 at 16:05:31

    請問大大最推薦的銀行就是兆豐嗎??

    因為本人剛剛使用電匯通過永豐貌似不論金額都要600元手續費,還不知是否有其他方需要收取..

    有更加推薦電匯或手續費最低的銀行嗎??感謝

    Buby said:
    2016-03-27 at 20:30:43

    想請問ㄧ下用兆豐網銀操作方面問題選項:
    第一:SWIFT有六項要選哪一項.
    第二:匯款附言要填在哪一覽位.
    我已設好約定帳號了回到家操作碰
    到的問題.謝謝你

    Larry said:
    2016-04-11 at 08:45:31

    請問我在美國有綠卡 但父母沒有
    所以父母如果匯錢到美國給我
    我需要交稅嗎? 有金額限制嗎?

      gofortrading responded:
      2016-04-15 at 17:48:57

      應該是不用

    stark wang said:
    2016-06-21 at 11:22:33

    兆豐 匯款速度快麻 但我匯款去香港 加一封 電報 跟我收800塊 覺得有點貴!! 請問大大有推薦的銀行可以比較便宜的麻!!!

      gofortrading responded:
      2016-06-23 at 15:05:47

      你可以用網銀,會比較便宜
      目前臨櫃800元,算是可以接受的費用…

    andre said:
    2016-09-17 at 12:51:23

    您好 感謝您的文章

    所以目前是沒有 9.9 這麼低的費用是嗎??

    謝謝

      gofortrading responded:
      2016-09-23 at 10:31:37

      不一定耶,那時我也嚇一跳怎麼這麼低..出乎意料

    ˙阿季 said:
    2016-09-28 at 22:51:14

    請問大大 那由國外電匯回來到哪家銀行手續費便宜?約要多少?
    paypal
    手續費收3%是嗎?

      gofortrading responded:
      2016-11-23 at 15:20:18

      paypal收2.5%~3%

    vanessa said:
    2017-01-06 at 17:19:50

    我可以請問一下,用什麼匯款方式可以最快速讓錢到美國(大額),因為電匯都要2-3天才到,還有什麼方式嗎

      美股交易 responded:
      2017-02-10 at 09:44:47

      已回覆你嘍~~

    Angel said:
    2017-04-26 at 22:55:42

    請問現在台灣匯美國有現金限止嗎?

      美股交易 responded:
      2017-04-28 at 17:26:04

      沒有限制唷

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